Оглавление
Как оформить виртуальную карту из России, чтобы оплачивать иностранные подписки
Виртуальная карта — онлайн-аналог обычной дебетовой банковской карты. Ее можно выпустить через мобильное или веб-приложение банка или небанковского финтех-сервиса буквально за несколько секунд. У нее нет пластика, но можно узнать ее номер, срок действия и защитный код.
В конце статьи вас ждет промокод на подключение надежного VPN — важного инструмента обеспечения безопасности финансовых операций.
Когда международные системы Visa и Mastercard перестали работать в России, наличие зарубежных платежных средств приобрело большое значение для россиян. В основном они нужны для оплаты подписок на иностранные сервисы.
Возможности оформления международных виртуальных карт из России со временем снижаются. Например, сейчас не работают такие некогда популярные инструменты, как турецкая карта ininal и финская Pyypl. При этом появляются и новые сервисы, ориентированные именно на решение проблемы подписок.
В статье разберем, как оформить виртуальную карту Visa или Mastercard в России для расчетов за границей, в чем тут могут быть опасности и как себя защитить.
Преимущества и недостатки виртуальных карт
➕ | ➖ |
|---|---|
Выпуск без посещения банка. Главный плюс виртуальных карт в возможности не выходя из дома получить международно признаваемый платежный инструмент от зарубежного банка. | Виртуальные карты чаще всего не именные. Сервисы, не требующие KYC, открывают счет в иностранном банке не на вас, а на сам сервис. Однако некоторые магазины могут запросить документы для верификации вашего платежа. Стоит выбирать платежные средства с подтверждением личности или уточнять у сервиса заранее, что делать в таком случае. |
Оплата иностранных подписок. Карты поддерживают мультивалютные платежи, ими можно оплачивать иностранные подписки, которые недоступны в России. | Риск блокировки. Большинство финтех-сервисов работают по агентской модели: являются провайдерами виртуальных карт онлайн, но выпускают их сторонние банки. Именно они являются эмитентами — “привязывают” карту к платежной системе, устанавливают правила обслуживания (лимиты, комиссии, KYC) и отвечают за юридические вопросы. |
Быстрый и простой выпуск. Обычно для регистрации в финтех-сервисах требуется указать личные данные, подтвердить адрес и пройти KYC (Know Your Customer): предоставить паспорт, иногда — селфи или видео. | Обычно есть лимиты и запрещенные операции. Финтех-сервисы предоставляют удобные инструменты для конкретных задач. Однако их функционал может быть значительно урезан по сравнению с привычными банковскими картами. Например, могут быть установлены лимиты на пополнение или вывод средств, запрет на финансовые инвестиции или переводы средств и так далее. |
Удобное управление. Виртуальные платежные средства легко контролировать через приложение или веб-кабинет. Например, устанавливать ограничения на расходы и при необходимости блокировать. | Не все онлайн-площадки принимают. Одни сервисы могут отклонять предоплаченные или виртуальные карты, другие требовать 3DS или совпадение страны биллинга. |
Нет гарантии возврата средств. Не все виртуальные карты поддерживают чарджбэк — в случае проблем с покупкой не вернут деньги. Чтобы этого не произошло, заранее изучайте условия использования и проверяйте, заявлено ли право на возврат платежа. Лучше пополнять карту ровно на сумму предстоящей покупки. | |
Скрытые комиссии. Некоторые провайдеры берут неочевидные проценты за каждую транзакцию, пополнение или даже за бездействие. Выбирайте сервисы с прозрачными тарифами и открыто опубликованными комиссиями. |
Какие виртуальные карты доступны из России
Обратите внимание: мы не даем финансовые рекомендации, вся информация предоставлена для ознакомления. Тщательно взвешивайте риски, связанные с изменениями условий сервисов.
При составлении обзора мы использовали рейтинг от сайта CRMindex, который собирает отзывы о сервисах и программах для бизнеса с 2016 года. Согласно CRMindex, лучшие сервисы, которые предлагают россиянам возможность оформить виртуальную карту Mastercard или Visa:
E.PN,
Capitalist,
WantToPay,
Плати по миру.
E.PN — международный финтех, позволяет открыть виртуальную карту Visa или Mastercard со счетом в рублях, евро, долларах и криптовалюте. Условия и комиссии зависят от уровня, а уровень — от расходов пользователя.
E.PN вышла на рынок в конце 2010-х как сервис для арбитражников. Так как банки часто блокируют оплату кампаний на зарубежных рекламных площадках как “подозрительные транзакции”, появились специализированные сервисы для оплаты рекламы.
Картами e.PN, так же как и обычными, можно оплачивать подписки и покупки на сайтах, можно привязать к Apple Wallet. В отзывах на e.PN пользователи жалуются на порог вывода в $100 и неочевидные списания, например комиссию за неудачную попытку оплаты.
Capitalist — финтех-провайдер, зарегистрированный в 2015 году на Кипре. Позиционируется как платформа для фрилансеров, аффилиатов и компаний. Можно пополнять внутренний депозит, конвертировать валюты и переводить деньги.
Capitalist — агент с устоявшейся сетью партнеров-эмитентов. Сервис создает счета сразу в семи валютах — рубль, евро, доллар, Bitcoin, Ethereum, USDC (USD Coin) и USDT (Tether) — с возможностью добавления новых. Пользователи отмечают высокий курс при конвертации, большое количество запрещенных операций, некоторые жалуются на обязательную верификацию.
WantToPay — молодой продукт, появившийся на рынке в начале 2020-х. Оформляет предоплаченные карты с фиксированным номиналом или с пополняемым балансом и возможностью привязки к Apple Pay.
Деньги на счету хранятся в долларах, при конвертации взимается комиссия. Использовать WantToPay можно через бот в Telegram. В отзывах часто отмечают высокие комиссии и невыгодную конвертацию.
Плати по миру позволяет оформить виртуальную карту в USD с регионом Гонконг, чтобы оплачивать любые зарубежные сервисы. Сервис также появился примерно в начале 2020-х. Приложения у него нет, использовать можно через веб-кабинет и бот в Telegram. Для удобства оплаты через смартфон карту можно привязать к Apple Wallet. В отзывах отмечают высокий курс конвертации и комиссии за выпуск.
Чем опасны сервисы, предлагающие виртуальные карты
Cайты, на которых за секунды можно открыть виртуальные карты онлайн без всяких проверок, часто оказываются ловушкой. Пользователь теряет деньги, а карта либо не работает, либо сразу блокируется.
У “серых” сервисов часто нет настоящей поддержки. В случае проблем пользователь остается один на один с потерей средств.
Недобросовестные сервисы могут собирать персональные данные и передавать их третьим лицам.
Как себя обезопасить
Главное правило — виртуальные карты лучше рассматривать как инструмент для конкретных задач: подписка, разовая покупка, тестирование сервиса. Держать на них крупные суммы или использовать как “основной счет” небезопасно.
Выбирайте финтех-компании, у которых есть понятное юридическое лицо и лицензия. Не передавайте паспортные данные сервисам без лицензии.
Читайте отзывы вне сайта самого сервиса: форумы, агрегаторы вроде CRMindex, Trustpilot, профильные телеграм-чаты. Отдавайте предпочтение компаниям, которые дольше на рынке.
Перед тем, как оформить виртуальную карту, проверьте банк-эмитент и страну эмиссии. Для этого введите BIN (первые 6–8 цифр номера) на binlist.net. Уточняйте, поддерживает ли карта 3DS и чарджбэк.
Избегайте сервисов, где единственный контакт — бот без ответа. Надежные финтех-компании имеют живую поддержку, быстро реагируют и ведут официальные каналы в соцсетях.
Доверяйте только сайтам с HTTPS и валидным SSL-сертификатом, читайте политику конфиденциальности. Используйте отдельную почту и уникальные пароли для финтех-сервисов.
Всегда включайте VPN при совершении финансовых операций — оплате покупок, переводах, работе с онлайн-банком. Шифрованное соединение защитит ваши данные от перехвата в публичных Wi-Fi сетях и снизит риск кражи реквизитов карты.
FAQ
Подойдет ли виртуальная карта Mastercard или Visa для расчетов оффлайн-магазинах?
Да, если виртуальная карта подключена к Apple Pay или Google Pay, ею получится оплатить покупку в обычном магазине, где принимают такие способы оплаты.
Будет ли виртуальная карта Visa или Mastercard работать в России?
Нет. В России лучше выпустить виртуальную карту местного банка или финтех-сервиса вроде ЮMoney или VK Pay. Они обычно бесплатны, поддерживаются всеми российскими маркетплейсами и платформами.
BlancVPN — ваш ключ к любимым сервисам
Доступ к Instagram, Netflix, YouTube и другим платформам
Подключить BlancVPN